De nuevo, el precio no es honesto. Sin estructura de mercado no hay mercado. Las criptomonedas están descentralizadas, el precio del dólar no. En la regulación todo cambia. Ten paciencia, aprovecha los descuentos. Recuerda esta publicación.

¿Por qué los bancos tienen voz en la regulación cripto de EE. UU.? Los bancos tienen una influencia significativa sobre la regulación criptográfica en Estados Unidos porque las criptomonedas se solapan cada vez más con las actividades bancarias tradicionales, y los bancos son entidades fuertemente reguladas cuya estabilidad afecta al sistema financiero en general. El lobby bancario está bloqueando actualmente la aprobación de las Leyes de Claridad y Estructura de Mercado de las criptomonedas de EE. UU. Lobby poderoso Grupos como la American Bankers Association (ABA), Independent Community Bankers of America y grandes actores (JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo) gastan millones presionando al Congreso y a los reguladores. Se han opuesto o han definido normas sobre los rendimientos de stablecoin, estatutos bancarios no tradicionales para empresas cripto (por ejemplo, rechazando las aprobaciones OCC para entidades como Circle, Ripple o filiales de Paxos), y marcos más amplios para mantener un "campo de juego nivelado". Ejemplos recientes incluyen peticiones de miles de bancos contra los programas de rentabilidad y críticas a que las empresas cripto accedan a los servicios de la Fed sin una supervisión bancaria completa. Reguladores como la Reserva Federal, la OCC (Oficina del Contralor de la Moneda) y la FDIC (Corporación Federal de Seguro de Depósitos) supervisan a los bancos y deben garantizar que cualquier implicación en cripto siga siendo "segura y sólida", es decir, que no introduzca riesgos excesivos como problemas de liquidez, fallos operativos, blanqueo de capitales o amenazas sistémicas que podrían acabar afectando a los contribuyentes (a través de seguros de depósitos o rescates). Aquí está la razón por la que los bancos "tienen voz en la práctica": Jurisdicción reguladora sobre los bancos Las criptomonedas no están completamente aisladas; Cuando los bancos quieren ofrecer custodia de criptomonedas, reservas de stablecoin, servicios de intermediario (por ejemplo, operaciones "principales sin riesgo") o productos basados en blockchain, necesitan aprobación o no objeción por parte de sus reguladores. Agencias como la OCC y la Fed han emitido directrices sobre actividades permitidas, han revocado antiguas restricciones (por ejemplo, en 2025 bajo administraciones cambiantes) y establecido estándares de gestión de riesgos. Esto proporciona a los bancos una opinión directa mediante cartas de comentario, solicitudes y consultas; sus preocupaciones sobre los riesgos influyen en las normas de integración de las criptomonedas. Preocupaciones sobre el riesgo sistémico y la competencia por depósitos: Los bancos argumentan que los productos cripto (especialmente las stablecoins con rendimiento) podrían alejar depósitos de las cuentas tradicionales, reduciendo la capacidad de préstamo y amenazando la estabilidad financiera. Por ejemplo, si las plataformas ofrecen rendimientos del 4-5%+ en stablecoins mientras los bancos pagan casi cero en ahorros, corre el riesgo de "fuga de depósitos". Esto ha paralizado leyes como la Clarity Act o proyectos de estructura de mercado en el Senado, donde los grupos de presión bancarios presionan por restricciones o una supervisión similar a la de los bancos sobre estas características. En resumen, los bancos no "redactan" directamente las leyes sobre criptomonedas (eso es territorio del Congreso/SEC/CFTC), pero su estatus de regulación, importancia económica y defensa activa hacen que los reguladores y legisladores a menudo sopesen mucho sus puntos de vista para proteger el sistema bancario de la disrupción. Los defensores de las criptomonedas suelen llamar a esto influencia indebida o proteccionismo, mientras que los bancos lo presentan como prudencia necesaria. La lucha continua (por ejemplo, sobre las recompensas de stablecoins en billetes de 2026) demuestra que esta dinámica sigue muy viva.