Znowu - cena nie jest uczciwa. Bez struktury rynku nie ma rynku. Krypto jest zdecentralizowane, cena w dolarach nie jest. Wszystko zmienia się w obliczu regulacji. Bądź cierpliwy, wykorzystaj zniżki. Pamiętaj o tym poście.

Dlaczego banki mają jakikolwiek wpływ na regulacje dotyczące kryptowalut w USA? Banki mają znaczący wpływ na regulacje dotyczące kryptowalut w USA, ponieważ kryptowaluty coraz bardziej pokrywają się z tradycyjnymi działalnościami bankowymi, a banki są silnie regulowanymi podmiotami, których stabilność wpływa na szerszy system finansowy. Lobbing bankowy obecnie blokuje uchwały dotyczące jasności kryptowalut i struktury rynku w USA. Potężny lobbing Grupy takie jak Amerykańskie Stowarzyszenie Banków (ABA), Niezależni Bankierzy Społecznościowi Ameryki oraz duże firmy (JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo) wydają miliony na lobbing w Kongresie i wśród regulatorów. Sprzeciwiali się lub kształtowali zasady dotyczące zysków z stablecoinów, nietradycyjnych charterów bankowych dla firm kryptowalutowych (np. sprzeciwiając się zatwierdzeniom OCC dla podmiotów takich jak Circle, Ripple czy spółki zależne Paxos) oraz szerszych ram, aby utrzymać "równe zasady gry". Ostatnie przykłady obejmują petycje od tysięcy banków przeciwko programom zysków oraz krytykę firm kryptowalutowych uzyskujących dostęp do usług Fed bez pełnego nadzoru bankowego. Regulatorzy tacy jak Rezerwa Federalna, OCC (Biuro Kontrolera Waluty) i FDIC (Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów) nadzorują banki i muszą zapewnić, że jakiekolwiek zaangażowanie w kryptowaluty pozostaje "bezpieczne i zdrowe", co oznacza, że nie wprowadza nadmiernych ryzyk, takich jak problemy z płynnością, awarie operacyjne, pranie pieniędzy czy systemowe zagrożenia, które ostatecznie mogłyby obciążyć podatników (poprzez ubezpieczenie depozytów lub ratowanie banków). Oto dlaczego banki "mają głos" w praktyce: Jurysdykcja regulacyjna nad bankami Kryptowaluty nie są całkowicie izolowane; gdy banki chcą oferować przechowywanie kryptowalut, rezerwy stablecoinów, usługi pośredniczące (np. transakcje "bez ryzyka") lub produkty oparte na blockchainie, potrzebują zatwierdzenia lub braku sprzeciwu od swoich regulatorów. Agencje takie jak OCC i Fed wydały wytyczne dotyczące dozwolonych działań, uchyliły stare ograniczenia (np. w 2025 roku pod zmieniającymi się administracjami) i ustaliły standardy zarządzania ryzykiem. Daje to bankom bezpośredni wpływ poprzez listy komentarzy, wnioski i konsultacje, a ich obawy dotyczące ryzyk kształtują zasady integracji kryptowalut. Obawy dotyczące ryzyka systemowego i konkurencji depozytowej Banki argumentują, że produkty kryptowalutowe (szczególnie stablecoiny przynoszące zyski) mogą odciągnąć depozyty od tradycyjnych kont, zmniejszając zdolność kredytową i zagrażając stabilności finansowej. Na przykład, jeśli platformy oferują zyski na poziomie 4-5%+ na stablecoinach, podczas gdy banki płacą blisko zera na oszczędnościach, ryzykuje to "ucieczką depozytów". To wstrzymało ustawodawstwo takie jak Ustawa o Jasności czy projekty ustaw dotyczące struktury rynku w Senacie, gdzie lobbing bankowy naciska na ograniczenia lub nadzór podobny do bankowego nad takimi funkcjami. Krótko mówiąc, banki nie "piszą" bezpośrednio ustaw dotyczących kryptowalut (to terytorium Kongresu/SEC/CFTC), ale ich regulowany status, znaczenie ekonomiczne i aktywna działalność lobbingowa oznaczają, że regulatorzy i ustawodawcy często poważnie rozważają ich opinie, aby chronić system bankowy przed zakłóceniami. Zwolennicy kryptowalut często nazywają to nieuzasadnionym wpływem lub protekcjonizmem, podczas gdy banki przedstawiają to jako konieczną ostrożność. Trwająca walka (np. o nagrody za stablecoiny w projektach ustaw z 2026 roku) pokazuje, że ta dynamika wciąż jest bardzo żywa.